Hoelang moet ik nog leven? Bel de Pensioendienst


Het kluwen rond het afkopen van studiejaren in ruil voor een hoger pensioen is zo groot dat geen kat haar jongen er nog in terugvindt. Vincent Van Quickenborne (Open VLD) voorspelt een mislukking ‘als de leek er zijn weg niet in vindt’.


‘Of het een goed idee is om te doen’, zei minister van Pensioenen Daniël Bacquelaine gisteren (MR). ‘Tja, dat zal geval per geval moeten worden bekeken. Maar ik denk wel dat het de moeite loont voor wie later is beginnen te werken of voor wie snel stopt met werken.’

De regering maakt het voor werknemers mogelijk om studiejaren af te kopen om zo hun loopbaan te vervolledigen tot een volledig pensioen. In een overgangsperiode die vanaf juni 2017 drie jaar loopt, betalen ze per studiejaar 1.500 euro. Dat levert een pensioenvoordeel op van 266,66 euro op jaarbasis voor een alleenstaande en 333,33 euro voor iemand met een gezinspensioen. Na die overgangsperiode stijgt het bedrag om een studiejaar af te kopen naarmate de pensioenleeftijd nadert. Hetzelfde geldt voor de zelfstandigen.

Ambtenaren zullen voortaan ook hun studiejaren moeten afkopen, terwijl dit voor hen tot nu gratis was. Zij betalen tot juni 2019 1.275 euro per studiejaar, en hun voordeel hangt af van hun wedde van de laatste jaren en bedraagt snel 800 tot 1.200 euro per jaar. Ook voor de ambtenaren geldt nadien een regeling die duurder wordt naarmate de pensioenleeftijd nadert.


Rendabel na drie, vijf of acht jaar, gemiddeld

Maar moet je als toekomstig gepensioneerde – vroeg of laat – ingaan op die regeling? Dat is de vraag van één miljoen waar heel wat adviseurs de komende jaren flink wat geld aan zullen verdienen.

Bacquelaine zette de regeling ooit in de markt als een investering die in drie jaar is terugverdiend. Zijn kabinetschef Hugues Vlemincq had het gisteren over ‘gemiddeld’ vier tot vijf jaar. Maar Philippe Donnay van het Federaal Planbureau was minder optimistisch en had het over – gemiddeld opnieuw – zeven tot acht jaar. U moet het na uw pensioen dus nog minstens acht jaar trekken en dan pas begint uw investering te renderen.


Iets voor specialisten

Maar niemand is iets met gemiddelden als hij in zijn portemonnee tast om zijn studiejaren af te kopen. De gepensioneerde moet in de eerste plaats uitmaken hoeveel studiejaren hij moet afkopen om een volledig pensioen te hebben. Daarna uitrekenen hoeveel het kost en hoelang hij nog moet leven om die investering terug te verdienen.

Een berekening die alleen voor specialisten is weggelegd. Want achter de hele regeling schuilt ook nog een fiscaal addertje. Wat u betaalt om de studiejaren af te kopen, is fiscaal aftrekbaar. Aan de andere kant wordt dat hoger pensioen ook extra belast. Door een kronkel in de fiscale wetgeving zullen sommige hogere brutopensioenen zelfs een lager netto pensioen opleveren. De gezinsbond waarschuwde vorige week nog dat 322.000 mensen er dreigen bij in te schieten. De Pensioendienst houdt het bij 127.000 mensen. ‘Aan die pensioenval wordt samen met Financiën gewerkt’, laat Bacquelaine weten. ‘Tegen de zomer zou er een oplossing moeten zijn.’


Dertig extra ambtenaren nemen burger bij het handje

‘Het is wel erg complex’, zegt Vincent Van Quickenborne die vanuit de meerderheid nogal kritisch staat tegenover de regeling. ‘Alles staat of valt met de wijze waarop de leek er zijn weg in zal vinden. Daarom heb ik aangedrongen dat er zo snel mogelijk een online berekeningsmodule komt.’ Die belooft Bacquelaine tegen de zomer. ‘En dan is nog de vraag of die het fiscale luik meeneemt.’

De Pensioendienst heeft alvast meer dan dertig mensen in dienst genomen om de burgers bij het handje te nemen zodra de regering in werking is getreden. ‘Wie een aanvraag doet moet binnenkort een antwoord krijgen op drie vragen’, luidt het op het kabinet Bacquelaine. ‘Is het nodig om studiejaren af te kopen, wat kost het en wat levert het op.’


Ambtenaren betalen stukje pensioen van de werknemers

Het Federaal Planbureau heeft intussen becijferd dat de regeling een besparing oplevert van bruto 731 miljoen euro in 2060. Dankzij de ambtenaren – die voortaan moeten betalen voor de regularisatie en niet meer automatisch het voordeel krijgen dat daaraan is verbonden. ‘Maar dat blijft een peulschil in de pensioenfactuur’, zegt Van Quickenborne. ‘Bovendien blijft het een discriminatie dat het afkopen van een studiejaar een ambtenaar meer oplevert dan een werknemer of zelfstandige.’

Opvallend is bovendien dat het Planbureau denkt dat het afkopen van studiejaren dit jaar 33 miljoen euro in het laatje zal brengen, terwijl Bacquelaine het vorige week in de Kamer nog had over een groter bedrag.

De regeling start op 1 juni.


DS, 24-04-2017 (Christof Vanschoubroek)

__________________
"Never argue with an idiot, they'll just bring you
down to their level and beat you with experience." (c)TB