Pleidooi voor meer productcontrole op verzekeringsmarkt

Zowel makelaars als politici willen dat beleggingsverzekeringen gecontroleerd worden alvorens ze worden aangeboden op de Belgische markt. Dat moet voorkomen dat spaarders hun centen in rook zien opgaan door frauduleuze producten.

Meer dan 700 Belgische spaarders zijn hun geld door fraude kwijtgeraakt nadat ze in een verzekeringsfonds hadden geïnvesteerd, schreef Het Laatste Nieuws gisteren. De spaarders lieten zich enkele jaren geleden voor samen 250 miljoen euro een zogenaamd tak23-fonds - een beleggingsfonds gekoppeld aan een levensverzekering - aansmeren dat torenhoge winsten beloofde. Maar dat liep slecht af. Het product, een fonds dat in de Kaaimaneilanden werd opgericht, bleek niets anders dan een frauduleuze constructie.
Het nieuws heropende gisteren het debat over de controle op verzekeringsproducten. Vorig jaar heeft de wetgever de controle wel verscherpt, maar volgens Open VLD-senator Martine Taelman is die nog niet scherp genoeg. Ze vraagt minister van Financiën Johan Van Overtveldt (N-VA) en de toezichthouder FSMA om alle beleggingsfondsen gebaseerd op onderliggende levensverzekeringen systematisch te keuren voor ze aan particulieren worden aangeboden. ‘De regering moet de belangen van de Belgische beleggers vrijwaren en proactief optreden om verdere schade te voorkomen’, zegt Taelman.
Ook de verzekeringsmakelaars zijn vragende partij voor een strengere controle van de producten. Makelaars moeten ingeschreven zijn bij de FSMA, maar dat geeft de belegger nog geen waterdichte garantie dat de producten die een makelaar aanbiedt deugen. ‘De verantwoordelijkheid voor de deugdelijkheid van een beleggingsverzekering ligt bij de fabrikant van het product’, zegt Kelly Schamphelaere van de Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen FVF. ‘Daarom vragen de makelaars al langer dat de producten die in België op de markt komen vooraf door de FSMA worden gecontroleerd’, zegt ze.

Volgens de FSMA laat Europa die controle echter niet toe. ‘Europese richtlijnen maken geen a-priori- of systematisch toezicht mogelijk voor verzekeringsproducten. Dat kan wel voor bancaire beleggingsproducten’, zegt woordvoerder Jim Lannoo. Zo moet elk bancair beleggingsfonds dat in ons land gecommercialiseerd wordt, geregistreerd zijn bij de FSMA.
Een verbod van bepaalde producten door de nationale toezichthouder kan wel. Sinds 1 juli 2014 verbiedt de FSMA de commercialisering van risicovolle beleggingen die zijn herverpakt als levensverzekeringen. Het gaat dan om producten waarvan het rendement afhangt van niet-conventionele activa zoals grondstoffen of kunstvoorwerpen. Dergelijk verbod belet wel niet dat een persoon in België perfect legaal een door het reglement geviseerd product in het buitenland koopt.
De Europese MiFID-richtlijnen leggen wel een grotere verantwoordelijkheid bij de verdelers van verzekeringsproducten. Sinds 30 april vorig jaar geldt een zorgplicht voor wie beleggingsverzekeringen aan de man brengt. De aanbieder moet nagaan of het product volledig in het belang van de klant is en aan zijn risicoprofiel tegemoetkomt. Over die wet, die breder is dan enkel de zorgplicht, is tot vandaag nog veel discussie. Makelaars kunnen ze naar eigen zeggen nog niet volledig toepassen omdat ze wachten op verduidelijkingen, onder meer over de kostenrapportering. Volgens Wauthier Robyns, woordvoerder van de verzekeraarsfederatie Assuralia, wordt de zorgplicht wel al volledig nageleefd.

Bron: http://netto.tijd.be/sparen/Pleidoo...620024-2212.art
De Tijd, 08/04/'15

Eigen mening:

Als antwoord mijn eigen mening op het artikel:

Ik vind het een zeer goede vooruitgang dat ze beleggingsverzekeringen willen controleren. Aangezien geld op een spaarboekje nog bitter weinig opbrengt, gaan steeds meer mensen opzoek naar een andere manier die meer rendement oplevert.
Zo zijn er verschillende mogelijkheden, je kan obligaties kopen of zoals in het artikel vermeld wordt, investeren in een tak21 of tak23 levensverzekering. Doordat deze (heel wat) meer kunnen opleveren dan het spaarboekje zit er natuurlijk ook meer risico in, zeker bij de tak23 levensverzekering omdat deze geen gegarandeerd rendement heeft zoals bij de tak21. Hierdoor vind ik het enorm belangrijk dat je als investeerder zekerheid krijgt! Het zou absoluut niet mogen kunnen dat je een deel van je geld, waar je hard voor gewerkt hebt, zomaar voor je neus ziet verdwijnen doordat je het investeerde in één of andere frauduleus product.
Ik vind het positief dat de verzekeringsmakelaars ook vragende partij zijn. Zo is de vraag voor de controle van beleggingsverzekeringen groter en zullen de politici sneller tot een goede oplossing komen. Er zijn al enkele verbeteringen gemaakt zoals het verbod van de commercialisering sinds 1 juli 2014, maar volledige zekerheid is er ook niet.